Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarı güçlendirmek amacıyla kredi kartı kullanımında yeni bir dönemi başlatıyor. Bankalara gönderilen uygulama talimatıyla birlikte, yeni kredi kartı limiti düzenlemeleri için teknik çerçeve çizildi. Toplam limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kullanıcıları hedefleyen düzenlemede, harcama alışkanlıkları ve gelir beyanı esas alınacak. Bankalara altyapı hazırlıkları için 3 aylık süre tanınırken, düzenlemenin sosyal boyutunu korumak adına kritik muafiyetler de tescil edildi.
Ekonomi yönetiminin tüketim talebini dengeleme stratejisi doğrultusunda atılan bu adım, dijital bankacılık kanalları üzerinden beyan süreçlerini zorunlu kılacak. BDDK, kullanıcıların büyük çoğunluğunun mevcut limitlerinin bu düzenlemeden etkilenmeyeceğini vurgulasa da, yüksek limitli kart sahipleri için kullanılmayan limitlerin revize edilmesi süreci 2026 yılı itibarıyla hız kazanıyor.
Ekonomist Filiz Eryılmaz'dan önemli uyarılar ve teknik analiz
Düzenlemenin piyasa ve tüketici üzerindeki etkilerini değerlendiren ekonomist Filiz Eryılmaz'dan önemli uyarılar geldi. Eryılmaz, bankaların üye iş yeri kodları (MCC) üzerinden yapacağı ayrıştırmanın teknik olarak mümkün olduğunu, ancak operasyonel yükün artacağını belirtti. Eryılmaz’a göre, limit kısıtlamalarının sadece tüketime yönelik olması, yatırım ve temel ihtiyaç harcamalarının korunması sistemin sürdürülebilirliği açısından kritik bir önem taşıyor.
Bankaların yazılım altyapılarını 3 ay içinde bu yeni sisteme entegre etmesi gerektiğini hatırlatan Eryılmaz, 2027 yılına kadar kademeli olarak gelir beyanına dayalı tam denetimli bir sisteme geçileceğini öngörüyor. Bu süreçte tüketicilerin, harcama limitlerini güncel gelir belgeleriyle desteklemeleri gerekebileceği bildirildi.
Eğitim ve sağlık harcamaları muafiyeti tescil edildi
Düzenlemede vatandaşın en çok merak ettiği nokta olan eğitim ve sağlık harcamaları konusu netlik kazandı. BDDK talimatına göre, bu iki temel harcama kalemi limit kısıtlamalarının dışında tutulacak. Yani bir kullanıcının genel harcama limiti düşürülse dahi, eğitim kurumları ve sağlık hizmetlerine yönelik yapacağı ödemelerde tescil edilen muafiyetler sayesinde herhangi bir engel yaşanmayacak.
Bu istisnanın uygulanma biçimi şu detayları içermektedir:
-
Sektörel Ayrım: Harcamalar MCC kodları üzerinden otomatik olarak filtrelenecek.
-
Belge Beyanı: Bazı durumlarda bankalar, işlem sonrası fatura veya belge ibrazı talep edebilecek.
-
Dijital Entegrasyon: e-Devlet ve bankacılık uygulamaları üzerinden anlık limit tanımlamaları yapılabilecek.
BDDK tarafından tescil edilen yeni kredi kartı limiti düzenlemeleri, 3 aylık geçiş sürecinin ardından tam kapasiteyle uygulanmaya başlayacaktır. Filiz Eryılmaz'dan önemli uyarılar ışığında şekillenen bu süreçte, eğitim ve sağlık harcamaları için sağlanan kolaylıklar tüketici mağduriyetini önlemeyi amaçlamaktadır. Yeni dönemde limit artışları tamamen belgeye dayalı ve gelirle orantılı bir şekilde yönetilecektir.
